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          El seguro de circulación de vehículos a motor es uno de los más utilizados tanto por la necesidad de protección por la utilización tanto de coches como motos
en nuestra vida cotidiana, como por su carácter obligatorio. Y en ocasiones nos fijamos más en el precio que en las coberturas que podemos llegar a necesitar…
Modalidades
           
Necesidades
          Por ello vamos a conocer  las principales características del seguro y los puntos clave a tener en cuenta, a través de los siguientes puntos:
Definición, conceptos, más importante, público objetivo, coberturas básicas y opcionales, así como exclusiones:
Trucos y consejos
           
Enlaces
         
                   
            El seguro de circulación es obligatorio para todo vehículo a motor que se desplace por cualquier tipo de vía (pública o privada) con tal de que sea apta 
            para la circulación.
                                   
            A nivel particular de personas físicas, se precisa prioritariamente este seguro para garantizar los riesgos derivados de la circulación con automóviles 
            (turismos) y motos en cualquier variedad. Es obligación del propietario que el vehículo disponga de este seguro.
                                   
            A nivel profesional y empresarial se precisa para otro tipo de vehículos como principalmente: automóviles (turismos), furgonetas, camiones, cabezas 
            tractoras, remolques, autobuses, vehículos agrarios e industriales.
                                   
            Únicamente no es obligatorio el seguro de circulación en todo tipo de juguetes y sillas de ruedas.
             
            Los vehículos industriales y agrícolas cuando realizan la actividad propia por la que han sido configurados no precisan el seguro, pero si se desplazan 
            por sus propios medios por cualquier tipo de vía (pública o privada) necesitan tanto estar matriculados como disponer de la cobertura de un seguro 
            de circulación.
             
            Por ejemplo una carretilla elevadora que únicamente realice sus tareas industriales dentro de una nave para almacenar los productos y existencias, no 
            precisará ningún seguro de circulación, pero si en algún momento sale de la nave aunque tan solo sea dentro del recinto de la empresa, (vía privada) si 
            precisará el seguro de circulación. Y para disponer de este seguro además de la documentación general y permisos del vehículo también precisará 
            estar matriculado. Cualquier daño que originase la carretilla aún dentro del recinto de la empresa, a un tercero como un cliente o proveedor que 
            acuda a las instalaciones, al producirse  fuera de la nave solo tendrá cobertura por el seguro de circulación. En no pocas ocasiones, estos vehículos tan 
            solo tienen la cobertura de RC dentro del seguro de actividad de l a empresa, pero no del propio de circulación pese a desplazarse por vías de cualquier 
            tipo. Es un riesgo importante que se debe evitar.
             
            SEGURO DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA. Es la parte del seguro estrictamente obligatoria de disponer de cobertura de cualquier vehículo. Por esta 
            cobertura se garantizan los daños a terceros tanto personales como materiales, y se consideran terceros cualquier familiar del conductor aún siendo el 
            cónyuge o una relación directa de 1º grado de consanguinidad. 
                                   
            SEGURO DE SUSCRIPCIÓN VOLUNTARIA. Amplía los límites de protección de la cobertura de suscripción obligatoria en todo aquello que no de 
            cobertura o se encuentre limitado. Aún siendo su denominación de voluntaria, va siempre incluida en la opción básica de contratación. En este caso 
            el cónyuge y los familiares del conductor no se consideran terceros, salvo en algunos seguros que no se excluyen del ámbito protector. Esto es 
            importante tenerlo en cuenta al formalizar un seguro con determinada Compañía Aseguradora dada la mayor o menor protección que ello supone.
                                   
            ACCIDENTES DEL CONDUCTOR. Dado que el conductor no es tercero en ninguno de los casos, salvo que sea un accidente provocado por otro vehículo, 
            está fuera del ámbito protector del seguro, y por tanto se hace necesaria una cobertura específica que lo proteja tanto para pagar a los herederos un 
            capital por fallecimiento como para sí mismo por una invalidez o para recibir asistencia sanitaria. El conductor solo recibe la Asistencia sanitaria del 
            seguro cuando surge un accidente en el que al menos exista otro vehículo implicado, en este caso con independencia de quien sea el culpable, los dos
            conductores reciben la Asistencia en virtud de los convenios suscritos entre las Aseguradoras, los centros sanitarios privados y la Seguridad Social. 
            Pero cuando el vehículo se accidenta por sí solo (vuelco, salida de carretera, ....) en este caso no tendría derecho a ninguna protección salvo por la 
            garantía específica de Accidentes del Conductor, (a veces se denomina también ocupantes). Pero la necesidad concreta es para el conductor porque los 
            demás ocupantes la Asistencia sanitaria la reciben  por el seguro obligatorio de forma ilimitada y los capitales de muerte e invalidez están baremadas
            en el seguro obligatorio.
             
            CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS. Es el Organismo que se encarga de atender los daños derivados de riesgos extraordinarios, (maremotos,
             terremotos, riadas, terrorismo,...), para que el vehículo esté protegido en estos casos es necesario que se pague la tasa correspondiente, y esto ocurre 
            desde julio 2016 incluso sin asegurar nada de daños sobre el vehículo. En todo caso es recomendable la inclusión de al menos las Lunas. 
            En caso de que el vehículo sufra daños por algún tipo de riesgo extraordinario, se indemnizará el vehículo según el propio seguro tenga establecido. 
            Si estamos dentro de los dos primeros años desde la primera matriculación del vehículo el Consorcio pagará el valor de nuevo o de compra según 
            esté establecido, y si superamos este plazo de dos años se pagará el valor venal. El importe que se paga de Consorcio es idéntico para la misma clase 
            de vehículo, con independencia de la cobertura de daños contratada, es decir el Consorcio que se paga es exactamente el mismo si contratamos un 
            Todo Riesgo o nada más que la modalidad básica de terceros con o sin Lunas.
             
            ¿QUIEN DEBE ESTAR ASEGURADO?. Toda persona que pueda circular con el vehículo asegurado debe estar incluido en el seguro. De forma prioritaria 
            debe estar incluido el conductor habitual, pero si ocasionalmente hay alguna persona que puede igualmente utilizarlo, debe declararse aquel que a priori
            se suponga con mayor riesgo. Primeramente se ha de mirar quien tiene menor edad y después quien lleva menos tiempo con el carné de conducir. 
            Si la edad es menor de 26-27 años ha de estar declarado siempre y de no hacerlo la Aseguradora podrá rechazar un siniestro o aplicar la regla 
            de equidad.
             
            POTENCIA DEL VEHÍCULO.  Cuando queremos asegurar un vehículo, si es de reciente adquisición es fácil recordar cual es la potencia del vehículo,
            pero en ocasiones, cuando han pasado años desde la primera adquisición, no siempre es fácil recordar por el interesado este dato, para obtenerlo 
            solo es necesario observar la ficha técnica en la documentación del vehículo y en el apartado correspondiente a potencia fiscal / real, hay que multiplicar 
            el valor de potencia real por 1,36, esto nos dará en C.V. la potencia que nos solicitan como dato al cotizar el seguro de autos.
             
            CLASIFICACIÓN DE LOS VEHÍCULOS. A objeto principalmente del seguro es frecuente que hablemos de vehículos de 1ª, 2ª o 3ª categoría, y por ello 
            es necesario saber que incluimos en cada caso:
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
            En la cotización previa a la formalización del seguro, y en el uso del seguro una vez ya contratado es importante tener claros determinadas características:
                                   
            CONDUCTORES DECLARADOS. Además del conductor habitual debemos declarar al de mayor riesgo de los posibles que también lo puedan utilizar. 
            Si no existiendo otro conductor declarado en un momento puntual dejamos el vehículo a otro conductor, no hay problema de cobertura si es de 
            unas características similares y no supone un mayor riesgo, de no ser así y por ejemplo y de forma extrema es una persona muy joven o de recién 
            obtención del carné, esto puede implicar la aplicación de la regla de equidad.
                                   
            REGLA DE EQUIDAD. Supone pagar sólo una parte de la indemnización que corresponda a un siniestro, justo en la misma proporción que corresponda
             la prima pagada a la que hubiera tenido que pagarse de haber declarado las circunstancias y conductores de forma correcta. Si el conductor no declarado 
                                   
            fuese de mayor riesgo que el conductor habitual pero aceptado por la Aseguradora, se aplicaría lo indicado anteriormente, pero si por sus características 
            fuese un riesgo excluido entonces se podría incluso rechazar totalmente el siniestro. Si esto ocurriese afectaría principalmente a los daños propios, 
            porque los provocados a terceros se pagarían en primera instancia aunque luego la Aseguradora podría reclamar a su propio Asegurado.
             
            DATOS PARA COTIZAR EL SEGURO CORRECTAMENTE. Es muy importante declarar exactamente los datos identificativos del riesgo, para que cuando 
            queremos conocer el precio del seguro el resultado se ajuste totalmente a lo que con posterioridad resultará al contratarlo de forma definitiva. Hay
            circunstancias que no siempre influyen en el resultado pero otras sí de forma importante, a continuación  indicamos los principales conceptos relevantes:
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
             
            DOCUMENTACIÓN Y REQUISITOS PARA FORMALIZAR EL SEGURO. Una vez contratado el seguro la documentación que las Aseguradoras solicitan es 
            la siguiente: Fotocopia de la ficha técnica del vehículo y permiso de circulación, dentro de ella si se ha superado el tiempo necesario ha de estar 
            registrado el haber superado la I.T.V.. Además ha de adjuntarse las fotocopias del carné de identidad y del carné de conducir de las personas declaradas como
            conductores del vehículo. Y por último y en caso de ser necesario ha de haberse superado la peritación del vehículo en caso de que la Aseguradora lo exija.
            Por lo general se pide la peritación del vehículo cuando se incluye la cobertura de Daños propios y el vehículo lleva más de 1 semana matriculado. Si está 
            dentro de los 7 días de su 1ª matriculación no se requiere, pero si superado este tiempo. En alguna ocasión si es un cambio de seguro la nueva Aseguradora 
            no exige la peritación en caso de que no se amplíen las coberturas contratadas, pero lo importante es seguir las instrucciones que cada Aseguradora indique 
            a su Asegurado. En caso de ser necesaria la peritación y no pasarla el seguro se reducirá de coberturas quedando solo a terceros.
             
            BONIFICACIÓN DE OTROS SEGUROS. Cuando contratamos por primera vez un seguro de autos partimos de una zona neutra de bonificación, que en caso 
            de no tener siniestros anualmente vamos a ir bonificando el precio del seguro. El máximo de bonificación suele darse en el 50 o 60%, pero anualmente 
            por un lado tenderemos la bonificación de no siniestros pero es posible que suba la tarifa, por lo que en función del % de reducción y del % de subida 
            el precio se modificará en menor o mayor precio. Por lo general hasta que se alcanza el nivel máximo de bonificación siempre el seguro se va reduciendo 
            en caso de no tener siniestros, pero cuando alcanzamos el máximo de bonificación entonces dado que ya no hay más reducciones el seguro subirá por los 
            incrementos de tarifa. Si queremos cambiar de seguro cada Compañía tiene sus propias normas de contratación y de compensación de las bonificaciones 
            alcanzadas en otras Aseguradoras, lo que debemos informarles es de los datos del seguro anterior o de los siniestros declarados en los últimos años, 
            con ello verificará el nivel de descuento que otorga y nos indicará el precio del seguro que resulte.
             
            IMPORTANTE REVISAR ANTES DE CONTRATAR UN SEGURO DE AUTOS. Muchas veces pensamos que el seguro de Autos en diferentes Aseguradoras cubren 
            lo mismo y lo importante es ver quien nos cobra menos, pero lo cierto es que no siempre las coberturas son idénticas y puede ser importante revisar ciertos
            aspectos, lo más importante a verificar es:
             
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
               
               
               
               
               
               
               
               
               
               
               
            También desde el 2015 es necesario revisar si el seguro incluye los daños provocados por la colisión con animales cinegéticos, de no tenerlo inlcuido en el seguro 
            los cotos de caza no se harán responsables de los mismos, y por tanto el propio Asegurado debe asumir la reparación de su vehículo. Solo teniendo el seguro a 
            topdo riesgo tendrá cobertura, pero la franquicia siempre será a cargo del Asegurado, de aquí la importancia de revisar que el seguro lo incluy y de no ser así, 
            solicitarlo. Esta cobertura puede ser más necesaria según la zona de residencia y circulación, cuando se está en proximidad a zonas de influencia de estos animales
            pero en cualquier caso, por viajes y desplazamientos fuera del lugar de residencia puede ser importante diponer de esta cobertura.
             
            El seguro de circulación es obligatorio para todo propietario de un vehículo a motor, siendo los principales destinatarios:
                                   
            PERSONAS FÍSICAS. Para el aseguramiento de cualquier automóvil (turismo) o moto.
                                   
            PERSONAS JURÍDICAS. Los profesionales y las empresas precisan igualmente para los automóviles (turismos) coches de empresa, y también para cualquier 
            otro vehículo según cual sea la actividad que se realice, así principalmente será: Furgonetas, camiones, cabezas tractoras, remolques, autobuses, 
            vehículos agrícolas e industriales. En este último caso siempre que estos vehículos se puedan desplazar por una vía apta para la circulación (pública o 
            privada) si solamente se utilizan para la actividad agrícola o industrial y cuando se precisa cambiarlos de lugar no se desplazan por sí mismos sino que otro
                                   
            vehículo los remolca, en este caso no sería necesario.
             
            El nivel de coberturas puede ser diferente o bien solo a terceros, o ampliarlo a robo e incendio, o incluir lo que se denomina pérdida total o todo riesgo: 
            daños propios con independencia de quien se el culpable.
             
            En vehículos como Autobuses, camiones, cabezas tractoras, etc. que pueden llegar a alcanzar un importante valor de coste, cuando la empresa no desea pagar 
            un importante precio del seguro suele contratar a mayores de la responsabilidad civil, lo que se denomina Pérdida Total, esto supone que se pague el valor
            venal del vehículo ( o de nuevo  o compra durante los dos primeros años) en caso de que se produzca un siniestro total del vehículo, si los daños no alcanzan 
            para considerar el siniestro como total no se paga nada. Es un forma de asegurarse los daños propios pero solo cuando el siniestro sea lo más perjudicial para el
            Asegurado.
             
            Por otro lado es importante tener en cuenta que cuando una empresa tiene 10 o más vehículos, las Aseguradora pueden ofrecer descuentos en la contratación
            asegurándolos como FLOTA. Esto es que todos los vehículos estén en un mismo contrato con lo que se simplifican los procesos de gestión y administración y 
            también de cobro al unificar en un solo vencimiento lo que de no tenerlo unificado se haría en varios recibos. Esto además permite a la empresa tener más 
            organizado el sistema de control de los seguros y que sea más difícil que por error un vehículo pueda quedarse sin cobertura. Además la siniestralidad se 
            compensa en este sistema de flota y si un vehículo ha tenido mayor siniestralidad que los demás si no estuviese asegurado por Flota sería sencillo que se
            anulase la cobertura, pero al estarlo por Flota se compensa los malos resultados de uno con los buenos de los demás y facilita que el seguro no se llegue a anular.
             
            SITUACIONES DE NECESIDAD DEL SEGURO:
             
            En cuanto se adquiere un vehículo. Si se solicita un préstamo para su adquisición a diferencia del seguro de hogar no es obligatorio formalizar el seguro por tal 
            situación financiera, la obligación viene derivada de l obligación legal sobre los vehículos a motor, pero no por la concesión del préstamo. Esto es igual que si
            se financia a través de Leasing, aunque en este caso como la empresa es el arrendatario del vehículo y hasta que no termine de realizar la opción de compra 
            no es realmente el propietario la Entidad financiera si exige que exista un seguro tanto que garantice los daños a terceros, como la indemnización del vehículo
            en caso al menos de un siniestro total.
             
            Las coberturas más importantes son tanto la Responsabilidad civil de suscripción obligatoria como la voluntaria, así como la Defensa y fianzas. Veamos en 
            que  consiste cada una de ellas:
                                   
            SEGURO DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA: cubre los daños y perjuicios por hechos de la circulación en los que intervenga el vehículo asegurado. En el caso de 
            daños a las personas, se aplica el concepto de responsabilidad objetiva, de modo que sólo quedará exonerado de responsabilidad cuando pruebe que los 
            daños fueron debidos únicamente a la conducta o negligencia del perjudicado o a fuerza mayor extraña a la conducción o al funcionamiento del vehículo, no
            considerándose casos de fuerza mayor los defectos del vehículo ni la rotura o fallo de alguna de sus piezas o mecanismos.
                                   
            En daños materiales, se garantiza el importe, dentro de los límites establecidos reglamentariamente, de los que el conductor haya de responder frente a     
            terceros cuando resulte civilmente responsable, es decir, cuando por acción u omisión, causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia.       
                                   
            No se consideran terceros: En reclamaciones de daños corporales: el conductor, y en daños materiales: el Asegurado, el Tomador del seguro, el cónyuge    
            y los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad del Asegurado y del Tomador del seguro, el propietario o poseedor de las cosas transportadas  
            en el vehículo.                       
                                   
            Límites cuantitativos:                    
                                   
             a) En los daños a las personas, 70 millones de euros por siniestro, cualquiera que sea el número de víctimas.            
             b) En los daños a los bienes, 15 millones de euros por siniestro                 
                 Sin embargo, cuando concurran daños a las personas y daños en los bienes y la indemnización por estos últimos supere los 15 millones de euros, la diferencia  
                 se indemnizará con cargo al remanente que pudiera resultar en la indemnización de los daños a las personas, hasta el límite de los 70 millones de euros.  
             c) Por gastos de asistencia médica, farmacéutica y hospitalaria: en la cuantía necesaria hasta la sanación o consolidación de secuelas, siempre que el gasto   
                 esté debidamente justificado atendiendo a la naturaleza de la asistencia prestada.              
             d) Por gastos de entierro y funeral en caso de muerte: según los usos y costumbres del lugar donde se preste el servicio, en la cuantía que se justifique.     
                                   
            SEGURO DE SUSCRIPCIÓN VOLUNTARIA. hasta el límite pactado en las Condiciones Particulares de la póliza, cubre las indemnizaciones que excedan de la     
            cobertura de la Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria. Por lo general el límite es de 50 millones de euros.            
                                   
            Se consideran terceros todas las personas, excepto el Asegurado; el Tomador del Seguro; los cónyuges, ascendientes y descendientes directos de ambos y   
            los Socios del Tomador y Asegurado. Cubre las indemnizaciones cuyo límite exceda de la cobertura de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria y el    
            criterio de indemnización deriva de la obligación, establecida en el Código Civil y Penal, de reparar el daño causado, por acción u omisión, interviniendo culpa   
            o negligencia.                      
                                   
            En algunos seguros esta exclusión de los familiares del conductor no se aplica, por lo que es necesario revisar el lacance de cada seguro en este término.    
                                   
            Todo ello supone que el conductor del vehículo deberá contratar la garantía de Accidentes para tener cubiertos los daños corporales que pueda sufrir en un    
            accidente de circulación, solo en caso de accidente con la participación de al menos otro vehículo recibirá igualmente la Asistencia Sanitaria pero no     
            producirá efectos de indemnización en caso de muerte o invalidez.                 
                                   
            Complementario a esta dos coberturas básicas se incluye la defensa y fianzas que permite facilitar al Asegurado tanto la defensa jurídica que se derive de    
            cualquier reclamación por un accidente como la constitución de fianzas que puedan ser exigibles.            
             
                                   
            ROTURA DE LUNAS. La cobertura de rotura de lunas no solo permite la reposición de los cristales del vehículo sino la reparación cuando la grieta no exija su 
            sustitución. En ocasiones no solo es por coste de reparación sino para evitar quitar la luna dado que no siempre queda igualmente insonorizado el vehículo 
            en la sustitución. En cualquier caso es una cobertura importante para evitar perjuicios económicos derivados de la rotura, dado que el coste de reparación puede 
            ser importante. los espejos retrovisores y las tulipas de las luces no se incluyen en la cobertura.
                                   
            RETIRADA DE CARNÉ. Es posible garantizar una indemnización económica diaria o mensual para atender los gastos de hacer frente a un medio de 
            desplazamiento del vehículo cuando por cualquier sanción de tráfico nos retiren el carné durante un período más o menos prolongado de tiempo, incluso la
            revocación del carné por la pérdida total de puntos. Es importante revisar el límite de indemnización periódica que el seguro ofrece y si se puede ampliar en
            función de las necesidades del Asegurado.
                                   
            VEHÍCULO DE SUSTITUCIÓN. Es una cobertura más novedosa que permite que produciéndose determinadas circunstancias de reparación del vehículo a
            consecuencia de un accidente, el seguro facilite al Asegurado un vehículo de sustitución que le permita no incurrir en gastos complementarios. La amplitud 
            de cobertura en este caso puede ser muy diferente según cada Aseguradora, en ocasiones esté limitada exclusivamente al accidente, en otras ocasiones
            también al robo del vehículo y en otras con mayor amplitud de protección se garantiza también en caso de avería del vehículo. Es muy importante verificar 
            las condiciones encada caso que se han de cumplir en cuanto a tiempo transcurrido desde el accidente, avería o robo y período de tiempo máximo de la 
            cobertura, etc. examinar las condiciones y comparar entre diferentes seguros.
             
            ANIMALES CINEGÉTICOS. Daños materiales que sufra el vehiculo asegurado como consecuencia del atropello de animales de especies cinegéticas
             
            ROBO / INCENDIO. En caso de robo cuando el vehículo se de por totalmente desaparecido y en caso de incendio cuando se considere siniestro total el seguro 
            indemnizará igual que lo establecido para todo riesgo según el momento que se produzca, es decir, durante los dos primeros años desde la 1ª matriculación 
            se indemnizará por el 100% del valor de compra o de nuevo, y superado este plazo se indemnizará por el valor venal o un valor mejorado según el seguro
            lo establezca. Si el siniestro no fuese total sino que e robo afectase por ejemplo a solo una parte del vehículo o determinadas piezas, por lo general se paga
            siempre por el valor real (aplicando depreciación sobre el valor de nuevo), en cualquier caso conviene revisar en  cada seguro si la amplitud de protección 
            es mayor o menor y comparar pues pueden existir diferencias.
             
            PÉRDIDA TOTAL: Sin llegar a ser todo riesgo dado que no se pagarían los pequeños daños, se consigue la indemnización del vehículo si el accidente se considera
            que el vehículo ha quedado en siniestro total (valor de reparación mayor que el valor venal del vehículo) en este caso se paga el valor venal del vehículo o 
            el valor de nuevo o compra si nos encontramos dentro de los 2 primeros años desde la 1ª matriculación.
             
            DAÑOS PROPIOS / TODO RIESGO. Es la cobertura más amplia del seguro porque incluye que aún produciéndose el accidente por culpa del propio conductor 
            la Aseguradora reparará el vehículo aún produciéndose pequeños daños. Lógicamente esta opción de contratar al generar una mayor frecuencia de
            indemnización conlleva un precio de seguro muy superior. Este mayor coste se puede atenuar incluyendo una franquicia, que será una cuantía económica que 
            el propio Asegurado acepta pagar en cada siniestro, de forma que la Aseguradora pagará solo por encima de esta cuantía y si el valor de los daños lo supera.
            Cuanto más alta sea la franquicia menor será la prima de seguro, con este concepto se puede ajustar el precio del seguro según la franquicia que cada persona
            piense que puede soportar.
             
            ACCESORIOS. Al incluir coberturas de daños propios es necesario detallar si sobre el valor de vehículo según marca modelo y versión se han incorporado
            determinados accesorios que den más valor al vehículo y que el Asegurado dese se tengan en cuenta para cualquier indemnización que en el futuro 
            corresponda derivado de un accidente. El equipo de sonido si no viene de serie aunque esté integrado dentro del propio vehículo y sea más difícil su 
            sustracción hemos de incluirlo igualmente como accesorio si queremos que se tenga en cuenta para la valoración del vehículo en caso de un siniestro.
             
            ACCIDENTES DEL CONDUCTOR. Como hemos visto en otros apartados de este seguro, el conductor al no se tercero es ajeno al ámbito protector del seguro, 
            y solo obtiene la Asistencia sanitaria como cualquier ocupante del vehículo si el accidente es con la participación de otro vehículo, pero si el accidente es 
            por él mismo y sin otro vehículo, no obtendría ni Asistencia Sanitaria ni una indemnización de muerte o invalidez. Por ello es necesario saber como se 
            puede incluir la cobertura de accidentes del conductor y si los límites de contratación se pueden mejorar, para que el asegurado pueda ajustarlo a sus 
            deseos de protección.
             
            Las exclusiones más importante del seguro de automóviles son:
                                   
             - Utilizar el vehículo para la práctica de actos delictivos
             - Participación en campeonatos o competiciones.
             - No disponer del permiso de conducir (carné en regla).
             - Conducir bajo los efectos del alcohol o drogas, superando las tasas que reglamentariamente se determine será motivo de rechazo.
                                   
            Cuando por alguno de estos motivos u otros el seguro excluya la protección del Asegurado en lo que se refiere a los daños propios del vehículo nunca se 
            pagarán y en lo que se refiere a daños a terceros, es posible que en primera instancia la Aseguradora no pueda eludir el pago al perjudicado, pero reclamará 
            al propio Asegurado, incluso judicialmente,  se haga cargo de las indemnizaciones satisfechas al tercero perjudicado.