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Soltero / separado
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Propietario
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SEGURO DE HOGAR
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Glosario
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SI ERES PROPIETARIO.
Para proteger tu patrimonio tanto en los daños materiales que afecten al
Continente y al Contenido, como los perjuicios que puedas
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ocasionar a terceros y debas
responsabilizarte. Recuerda que si tienes seguro comunitario en tu inmueble,
es recomendable que en el seguro individual asegures
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Informes y vídeos
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también el Continente, de no hacerlo habrá
coberturas que puedas echar en falta con el tiempo: Daños estéticos, Roturas,
Daños derivados del agua por
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conducciones privativas,....
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Modalidades
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SI ERES INQUILINO. Ante el propietario
debes responder de los daños que ocasiones al inmueble y al mobiliario, si
además la vivienda está amueblada. Hay riesgos
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Necesidades
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que nacen del uso del inmueble y esto incumbe al
inquilino, y aunque el propietario tenga un seguro, algunos daños que puedan
surgir te los podrán reclamar.
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Los daños al Continente estarán cubiertos
por la RC, por ello y salvo que hayas
realizado alguna obra de reforma podrás evitar asegurar este concepto, y
tendrás
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Trucos y consejos
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que centrarte en el Contenido en este caso con
mayor motivo si los muebles son tuyos, pero debes hacerlo igual aunque la
vivienda esté amueblada por el
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propietario,
dado que un incendio por un cortocircuito en un aparato, o un incendio por
descuido cocinando, etc., pueden afectar también al contenido y al ser
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Enlaces
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causado por tí será
de tu responsabilidad.
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SEGURO DE VIDA
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Dado que la viudedad
es solo el 52% del promedio de nuestras bases de cotización, y la orfandad el
20% pero con límite de edad en 21 años, la pérdida
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de ingresos en la
unidad familiar puede ser importante y agravado si el trabajador autónomo
cotiza por debajo de sus ingresos, además si cotiza por la base
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mínima la diferencia
sobre sus ingresos habituales puede ser importante y por tanto la pensión de
viudedad orfandad supondrá un % inferior al 52% teniendo
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en cuenta la
relación sobre los salarios reales. Por otro lado como la mayor parte de los
autónomos cotizan por bases pequeña durante gran parte de su vida
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laboral si superado los 48 años no han superado los
1.800 € de base de cotización ya no lo podrán hacer, y esto influirá sobre
las prestaciones.
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SEGURO DE SALUD
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En determinadas
situaciones precisamos o deseamos una rapidez de asistencia que no siempre la
Seguridad Social nos puede proporcionar. El seguro privado
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de salud garantiza
una mayor agilidad dado que puedes elegir el especialista y centro sanitario
y las listas de espera son muy reducidas, en general no existen
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aunque puede ser que
para determinado especialista si haya también un cierto tiempo de espera,
pero existen más alternativas. En los autónomos sobre todo
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quienes dependan de
sí mismos para desarrollar su actividad, y el estar de baja suponga tener que
contratar a alguien para no perder la clientela, supondrá un
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quebranto económico
importante, y por ello precisarán no demorar la recuperación de la salud, y
el seguro privado ayudará a conseguirlo.
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También es importante saber para el autónomo que si
tributa en el IRPF por estimación directa podrá deducir de sus ingresos hasta
500 € al año por cada miembro
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de la unidad familiar incluido en el seguro. Y esto
es una ventaja importante.
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SEGURO DE BAJA LABORAL
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Conjuntamente con el seguro de salud también tiene
para los autónomos la deducción hasta 500€ de la Bas imponible del IRPF. Y es
un seguro específicamente
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necesario para el autónomo, porque en caso de
incapacidad temporal lo que percibirá de la Seguridad Social será como máximo
el 75% de lo que se cotice, y dado
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que es frecuente cotizar por debajo de los ingresos
y además en la mayoría de los casos por la base mínima, la pérdida de
ingresos puede ser muy importante.
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Incluso no solo el problema es la pérdida de
ingresos sino el aumento de los gastos, necesario para acelerar la
recuperación de la salud y gastos de contratar
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a una persona que continue con la actividad
laboral, para no perder clientela, sobre todo cuando no puede suplirse su
trabajo por ningún otro miembro de la familia.
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Este seguro trata de minimizar la pérdida de
ingresos, y complementa la prestación de la Seguridad Social para el
autónomo.
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COMPLEMENTO DE JUBILACIÓN
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Al igual que en el
caso de vida la pensión es un promedio de las bases de cotización, aunque en
este caso es de los últimos 25 años, con lo que puede existir
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una gran diferencia
entre lo que se cotizará los últimos años de la vida laboral activa y lo que
se cotizaba en los más antiguos, además para tener derecho
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al 100% implica
haber cotizado 37 años y si alguien ha empezado a cotizar tarde o tiene
lagunas de cotización, puede encontrarse con un % inferior al 100% de
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este promedio.
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El autónomo al
cotizar o por la base mínima durante mucho tiempo, o por debajo de sus
ingresos en todo caso, se encontrará en una situación aún peor que el
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trabajador por
cuenta ajena, y por tanto precisará un complemento mayor. Solo aquellos que
coticen por el máximo (muy poco frecuente) y aún así si sus ingresos
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son muy superiores
también precisará realizar el complemento. Aún cotizando el autónomo por la
base máxima esto lo estaría haciendo en los últimos años de
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vida laboral y como
se tienen en cuenta de momento los últimos 25 años, seguramente al hacer el
promedio se tendrán en cuenta bases inferiores a la máxima.
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SEGURO DE AUTOS
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Es un seguro obligatorio al menos para las
garantías a terceros (seguro obligatorio y seguro voluntario + Defensa y
Fianzas). Aún así debemos revisar bien como
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debemos complementarlo no olvidando revisar:
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- Asistencia
en viaje: amplitud de coberturas como
Km de traslado al taller + cercano al domicilio, o si cubre el pinchazo de
ruedas, falta de combustible….
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- Accidentes
del conductor: capitales asegurados y limitación o no en asistencia sanitaria
en centros concertados y centros de libre designación.
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- Vehículo
sustitución: requisitos para tener derecho, contingencias cubiertas y límites
de uso
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- Accidente
con animales cinegéticos: saber si existe cobertura y condiciones
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- Daños
propios: amplitud de cobertura,
criterio de indemnización….
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SEGURO DE DECESOS / DEFUNCIÓN
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Aunque quizás en
segundo plano, es una protección tradicional que permite facilitar a los
familiares del Asegurado el traslado al lugar de enterramiento así como
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realizar los trámites para el propio enterramiento
o incineración. El coste del seguro es reducido sobre todo si se empieza a
una edad joven.
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SEGURO DE COMERCIO / INDUSTRIA
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En el local de negocio bien siendo de su propiedad
o como inquilino, deberá protegerse ante los riesgos que puedan poner en
peligro su patrimonio y la actividad
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que se desarrolla, es necesario incluir al menos:
Incendio, explosión daños por agua, Robo, Responsabilidad Civil, Paralización
de la actividad (pérdida de beneficios),
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transportes, avería de maquinaria, etc. Todo ello
se desarrollará dentro de modalidades en el apartado correspondiente.
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RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL
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Dentro del seguro Multirriesgo comercial en la
cobertura de RC se incluyen los posibles daños derivados de su actividad pero
dentro del local de negocio, si su
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actividad la desarrolla fuera del local y según los
trabajos que realice, es muy probable que precise complementar este riesgo
pues si produce daños derivados de
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su actividad no siempre estarán cubiertos por el
seguro multirriesgo. Es conveniente revisar con su seguro y la propia
Aseguradora.
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VARIOS DSEGÚN
ACTIVIDADES:
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Dependiendo de las
actividades que cada persona pueda realizar, pueden ser necesarios diferentes
seguros, principalmente:
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- CAZA. Es obligatorio realizar un seguro
que cubra los daños personales y es recomendable al menos aumentarlo a
materiales
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EMBARCACIONES. Tanto deportivas como de recreo, es obligatorio disponer al
menos de un seguro a terceros. (RC)
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-
ACCIDENTES. Si se practican ciertos deportes como amateur o se realizan
ciertas actividades laborales de riesgo es recomendable
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- RC PERROS.
Si es peligroso o potencialmente peligroso es obligatorio y no está cubierto
por RC del seguro hogar
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- IMPAGO DE
ALQUILERES. Si se dispone de viviendas en alquiler, se trata de protegerse
frente al impago del inquilino
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